個人事業主・フリーランスのiDeCo入門｜メリット・デメリットをわかりやすく解説

フリーランスや個人事業主にとって、老後資金づくりは「会社員よりもずっと大きな課題」です。
そんな中で注目される制度が iDeCo（個人型確定拠出年金）。
「節税しながら老後資金をつくれる」仕組みですが、メリットばかりでなく注意点もあります。
この記事では、初心者でもわかるように iDeCoの仕組み・メリット・デメリット を整理していきます。

iDeCoとは？フリーランスにとっての仕組みを1分で解説

• 毎月掛け金を積み立て → 投資信託や定期預金で運用
• 60歳以降に年金または一時金として受け取れる
• 掛け金は全額所得控除 → 節税効果が大きい
• 運用益も非課税

会社員や公務員と違い、フリーランスは掛け金の上限が 月68,000円 と最も大きい

フリーランスがiDeCoをやるメリット

• 節税効果が絶大（所得税・住民税が軽くなる）
• 運用益が非課税（通常の投資信託は約20％課税）
• 老後資金を強制的に積み立てられる（自己管理が苦手でも安心）

フリーランスが注意すべきデメリット

• 60歳まで引き出せない（流動性が低い）
• 口座管理手数料がかかる（年数千円〜）
• 収入が不安定な人は負担になる可能性

だからこそ、「生活防衛資金＋新NISA」を優先してから始めるのが現実的です。

新NISAとiDeCoはどう使い分ける？

• 新NISA → いつでも引き出せる（流動性あり）
• iDeCo → 60歳まで引き出せない（長期固定）

フリーランスにとっては 新NISAで柔軟性、iDeCoで節税＋老後資金 の組み合わせがベスト。

実際にどう始める？ステップ別ガイド

1. 金融機関（SBI証券・楽天証券など）で口座開設
2. 掛け金を決める（無理のない金額から）
3. 投資信託を選ぶ（全世界株式 or バランス型がおすすめ）

まずは「月5,000円」など少額でOK。続ける仕組みを作りましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. iDeCoはいくらから始められる？
A. 月5,000円から始められます。

Q. 途中でやめたらどうなる？
A. 掛け金を一時停止は可能。ただし資金は60歳まで引き出せません。

Q. NISAとiDeCo、どっちを優先すべき？
A. 基本は新NISAを優先。そのうえで節税したい人はiDeCoをプラス。

まとめ（30秒で振り返り）

• iDeCoはフリーランスにとって「節税＋老後資金」になる最強制度
• デメリットは「60歳まで引き出せない」こと
• 新NISAとセットで考えるとバランスが取りやすい
• 無理なく月5,000円から始めても十分効果がある

フリーランスは「お金を稼ぐ」だけでなく、「お金を守り・増やす仕組み」を作ることが最強の戦略です。